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2017年万能险真的万能吗,投保万能险常见误区有哪些
2017/08/22   来源: 深圳华夏保险   浏览: 1

万能保险,属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。下面为大家推荐《2017年万能险真的万能吗,投保万能险常见误区有哪些》,欢迎阅读。

2017年万能险真的万能吗,投保万能险常见误区有哪些

万能险是什么?

万能保险,属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。

大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位,由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策,将资金投入到各种投资工具。

为什么叫“万能”险?

说它“万能”,主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。

一是交费灵活。可以任意选择、变更交费期,可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费,也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等,还可以一次或多次追加保费。

二是保额可调整。可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”,从而满足人们对保障、投资的不同需求。相关结果请看下表中的“实例解说”栏目。

三是保单价值领取方便。客户可以随时领取保单价值金额,作为子女的教育金、婚嫁金、创业金,也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。

 

2017年万能险真的万能吗,投保万能险常见误区有哪些

 

万能险真的“万能”吗?

万能保险是风险与保障并存,介于分红险投连险间的一种投资型寿险。在这种“万能保险”保险方式下,消费者缴纳的保险费分为两部分,一部分是用来保险的,一部分是用来投资的,投资部分的钱可以由消费者自主选择是否转换为保险的,这种转换可能表现为改变缴费方式、缴费期间、保险金额等的调整。在国外,一般说来投资部分的风险是由消费者自己承担的;在国内的万能险,一般给定一个最低保证收益率,消费者自己可以将最低保证收益率和银行活期存款利率做个权衡比较。万能保险,是保险公司提供的一种更好的服务方式,绝对不是汉语词汇中的“无所不能”的意思。所谓保险,就是通过缴纳保险费,将潜在风险发生后的结果转移给保险公司承担,风险本身是无法转移的。而随着对保险的接触,会增强人们的风险意识,从这个意义上可能降低了风险发生的可能。

万能险的常见误区

误区一:月度收益=年化收益?否

万能险的结算利率按月结算,大部分保险公司在其网站上公布的数据包括“年化利率”和“日利率”,有的保险公司只公布年化利率。需要提醒市民的是,年化利率不等同于月度收益,由于万能险采取复利计算方式,即每月结息同时利滚利。

此外,万能险的结算利率只代表当月投资回报,投资收益会根据投资情况有所变动。一般来说,是否能提供长期稳健的收益很关键,如果账户结算利率波动过大,对投资者来说未必是好事。

误区二:万能险=银行储蓄?否

由于具有1.75%-2.5%的保底收益,不少投资者将万能险作为储蓄的替代品。与银行储蓄不同的是,储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有本金,而万能险的收益计算基数是保单的账户价值,即个人所缴保费中,扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。

误区三:万能险保底无风险?否

专家指出,并非所有人都适合购买万能险。

首先,尽管万能险能够任意提高或者降低死亡给付金额,但作为投资型保险,其基本保障部分主要为身故保障和全残保障,对于意外、医疗、重疾保障,万能险通常不能覆盖,因此,从保障需求出发的人,购买万能险前应审视自身风险是否完善,在做足基本保障基础上,再选择万能险等投资型保险。

其次,长期投资的理念,决定短期投资者不适合购买,如果中途出现退保,可能连本金都无法保证。

最后,对于没有持续收入的人来说,如果选择期缴,一旦由于资金不能提供持续的保费支出,投资有可能会因此中断。

此外,万能险的保底收益是固定的,但浮动利率并不固定,万能险投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债,相对于投连险来说,与股市关联性较低,但任何投资都存在风险,尤其是投资能力不足的保险公司应谨慎选择。

延伸阅读

万能险并非万能,并非适合所有人投保

万能险是一款“寿险”

别以为它能理财就是理财产品了,万能险怎么说也是保险产品。它具备人寿保险的基本功能,它虽然不是一个实现暴利的工具,却能在兼顾投资收益及相关保障的同时,以法律的手段稳稳地保证的资产。它是一种理想的“风险准备金”存储方式。

“万能险”之所以“万能”

1、交费灵活。

可以任意选择、变更交费期,可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费,也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等,还可以一次或多次追加保费。

2、通常设定最低保证利率。

保险公司定期结算投资收益,为投资账户提供最低收益保证,并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。

3、保额可调整。

可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”,从而满足人们对保障、投资的不同需求。

4、保单价值领取方便。

客户可以随时领取保单价值金额,作为子女的教育金、婚嫁金、创业金,也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。

万能险好处多多,也要适合自己

有些消费者认为,万能险看似适合每一个人,看着亲戚朋友买了万能险,自己也跟着买吧。但是,万能险本来是为中壮年、收入较高的中高端客户设计的,需要较大额的、长期的持续缴费。如果家庭经济能力并不强的消费者也加入了万能险的客户行列,还有一些收入来源有限的老年人也热衷购买该类产品,这些都是存在认识误区的。

一般来说,万能险的消费者应具备以下条件:

其一,工作比较固定,有持续稳定的较高收入;.有兼顾投资收益及相关人生保障的需求。

其二,有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向;

其三,有一定的投资意识和风险承受能力,但又没有时间和精力进行其他投资;

其四,能接受较长的投资回报期限,比如5年、10年、15年,甚至更长。

特别提醒:万能险都有保底收益但高于保底收益的部分是不确定的,而且产品需持有一段时间才能真正产生收益,如果提前退保损失非常巨大。看完之后综合考虑是否适合自己,再合理安排投保才是正确的保险态度。

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标签:理财险
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